Transmettre son patrimoine grâce à l’assurance vie
L’assurance vie est un des placements préférés des Français. Sa fiscalité avantageuse est l’un de ses meilleurs atouts mais l’assurance vie est aussi excellent moyen pour préparer sa succession et organiser la transmission de son patrimoine, à condition de porter beaucoup d’attention à la clause bénéficiaire.
Lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance vie, il vous est possible de désigner le ou les bénéficiaires à qui sera versé le capital de l’assurance après votre décès. Il est ainsi non seulement possible et simple de choisir les bénéficiaires mais en plus l’assurance vie permet de transmettre son patrimoine en dehors de la succession et dans un cadre fiscal très avantageux.
La plupart des épargnants négligent les possibilités offertes par l’assurance vie pour désigner les héritiers. Ils se contentent des clauses standard. Pourtant, la liberté offerte par l’assurance vie permet de choisir les bénéficiaires et d’optimiser sa succession. Pour autant, il est nécessaire de revoir régulièrement cette clause pour l’adapter à la situation (évolution de la famille, décès d’un enfant…). Dans ce cas, les formalités restent assez simples et commencent par prendre rendez-vous avec votre assureur.
Pour en savoir plus :
Assurance-vie : bien rédiger la clause bénéficiaire
Illustration : stock.xchng
